Fundamentos criminológicos y económicos del lavado de activos en mercados cambiarios

Resumen

El lavado de activos constituye una manifestación compleja de la criminalidad económica contemporánea que trasciende el ámbito jurídico para insertarse en dinámicas económicas, sociales y organizacionales. En este contexto, los mercados cambiarios —particularmente las casas de cambio— representan espacios estratégicos para la legitimación de capitales ilícitos debido a su capacidad de transformación monetaria, anonimato relativo y alta liquidez. El presente capítulo tiene como objetivo analizar los fundamentos criminológicos y económicos que explican la utilización de estos mercados por parte de organizaciones criminales. Para ello, se adopta un enfoque interdisciplinario que integra la criminología económica, la teoría de la elección racional, la teoría de las actividades rutinarias y los modelos de economía del delito. Metodológicamente, se desarrolla una investigación teórica-analítica basada en revisión sistemática de literatura especializada y marcos conceptuales internacionales. Los resultados evidencian que el uso de casas de cambio responde a una lógica de minimización de riesgo, maximización de beneficios y aprovechamiento de asimetrías regulatorias. Asimismo, se identifica que la estructura operativa de estas entidades facilita procesos de fragmentación, conversión y reintegración de capitales ilícitos. Se concluye que la comprensión del lavado de activos en mercados cambiarios requiere superar enfoques exclusivamente normativos e incorporar análisis criminológicos y económicos que permitan diseñar estrategias de prevención más eficaces y adaptativas.